文 崔烨 石佳盈

近日在中国司法大数据研究院发布的《金融诈骗司法大数据专题报告》中显示，近三年金融诈骗发案量同比持续下降，平均降幅超20%。虽说如此，但金融诈骗形势依然严峻，不法分子纷纷祭出了各式各样的新型诈骗，以下就解析金融领域出现的“割韭菜”新套路，防患于未然。

警惕“退保理财”巨坑

近期，上海公安机关查处一起犯罪团伙假冒保险公司名义，通过信函、短信、电话诱骗保险公司客户退保转购理财产品，从而实施非法集资犯罪的案件，揭开了隐藏于行业内的“退保理财”新骗局。

警方介绍，上海捷量投资管理有限公司（以下简称“捷量公司”），通过不法手段获得上海多家保险公司的保单信息，随后指使公司业务员冒充上述保险公司客服，采取随机拨打电话、发短信等方式联系上述保险公司投保客户，诱骗客户提前退保，购买该公司非法理财产品，并承诺年化8%至10%不等、保本保息的固定收益。截至案发，捷量公司共吸收8000余名投资群众共计3亿余元资金，涉嫌非法吸收公众存款罪。

上海公安经侦总队一支队一大队副大队长林琛表示，该案多以辨识能力较弱的老年人为诱骗对象，60岁以上老年受害人超过八成。目前，公安机关已对徐某、成某等2名主要犯罪嫌疑人采取刑事拘留强制措施，并已对信息泄露源头实施打击。

受害人顾先生称，给他打电话的嫌疑人自称是保险公司客服，而且对自己信息很了解，“说我一直在买保险，信誉很好。他给我介绍的理财产品利息比银行高，还会送我小礼品和红包，我就买了。”顾先生说，他于2018年2月买了该公司2万元理财产品，第一个月收到一百多元利息，但从第二个月开始再未收到任何钱款，业务员也找不到了。

近年来，上海公安机关在侦办非法集资系列案件时发现，犯罪嫌疑人的犯罪手法愈加多样和隐蔽。涉案公司多以发布虚假的融资租赁、票据、房地产等投资项目，或者向投资人私下许诺固定保本、高额保息，通过实际控制的关联公司向投资人提供所谓的“担保”；私设资金池，投资人资金并未用于涉案公司对外宣传的投资项目上，而是用于资金出借、还本付息、投资其他项目甚至个人挥霍；采用线上平台与线下门店相结合的方式，实现对中青年人和老年群体销售的覆盖。

上海警方表示，下一步将在继续侦办该案件的同时全力做好追赃挽损工作，同时提醒市民在投资理财前，要审慎核实机构资质、业务员身份，甄别“真假李逵”保险公司，要对高额回报擦亮双眼，对于承诺保本保息、固定收益的理财产品要坚决拒绝。

三招防范新型欺诈陷阱

今年以来，银联大数据统计分析显示，电信诈骗案、盗窃银行卡、非法套现、冒用他人银行卡、网络消费诈骗案件仍然多发。从作案手法表现来看，具有以下特点：一是电信诈骗形势依然严峻，其中超过90%是由于个人信息泄露所致，已成为犯罪主要源头；二是各种风险交织并存，利用网络渠道伪冒办卡、通过APP软件套现、无证机构侵占商户资金等手段活跃；三是移动互联网领域支付犯罪大幅增加。通过社交网络平台、欺诈APP软件、恶意二维码等进行诈骗的案件频发，移动支付安全已经成为用户最担心的问题之一。

为防范各类新型欺诈手法，中国银联特别提示消费者注意以下三点：第一，应通过正规渠道申请银行卡，谨防黑中介留取个人身份信息后伪冒办卡，并实施盗刷；警惕钓鱼网站，注意支付类网站开头是“https：//”，不点击短信中的链接，不在不明网站填写银行卡卡号、有效期、安全码、短信验证码等信息；警惕免费W iFi，避免使用免费W iFi进行网络支付，以免被不法分子盗取用户名和密码；使用移动支付时，建议APP上只绑定小额银行卡，删除APP前，切记要解除绑定的银行卡，可减少个人支付账户被盗用的危险。第二，消费时不要让卡片离开自己的视线，警惕不法分子使用侧录器复制银行卡的磁条信息，建议将磁条卡更换为安全性更高的芯片卡。第三，如签购单上商户名称与消费商户明显不一致，则签购单上的商户就可能涉嫌无证经营支付业务，消费者可以向支付清算协会的支付结算违法违规行为平台进行举报，一经查实，还可以获得举报奖励。

针对POS收款用户，中国银联也提示了以下三点：第一，学会“慧眼识金”。要通过正规的金融机构及特定非金融机构申请POS终端，核实签约主体是否持有“支付业务许可证”。无证机构常使用“免手续费”、“费率封顶”、“一证办机”等广告用语，如与无证机构签约，有资金被截留、挪用、卷款跑路的风险。第二，检查“名实相符”。要关注POS机收款银行账户结算信息，核对往来账中的对方户名是否为“某银行或支付机构备付金账户”；若汇入资金来自某某公司汇入，建议立即更换为银行或具备合法资质的支付机构，以免资金受损。第三，确保“合规经营”。加强财务人员与收银员管理，合规经营，切勿参与不法套现活动，如为他人提供套现服务的，或将面临非法经营罪的刑事处罚。