□记者 崔烨

明天又到了一年一度的“双十二”，不知何时市场上购物狂欢节越来越多，也备受消费者的喜爱。每年岁末年初，保险公司也会来一波属于保险业的“购物节”，推出一些“开门红”产品，相较于平日产品给予更高的收益或保障。如果有对应需求，如今确是投保的好时机，但切莫被高收益冲昏头脑，务必仔细研究相关条款，谨防“炒停”等风险。

寿险健康险各有侧重

从目前来看，2020年开门红主力产品与2019年类似，均是“年金+万能”的双主险组合；不过由于监管政策的改变，这些产品的预定利率普遍已经下调至3.5%，只有个别险企因为沿用2019年开门红产品，仍给出了4.025%的预定利率。中国人寿2020年开门红主打“鑫享至尊年金保险（庆典版）”，可选择搭配终身寿险。组合投保后，国寿鑫享至尊年金保险（庆典版）的年金、满期保险金均可转入上述万能保险产品。

太保寿险则于本月3日推出“至尊鑫满意保险产品计划”，前期可以给付高额“祝贺金”，满足客户对资金流动性、安全性的需求；“祝福金”专款专用，财富支配权牢牢掌握在客户手中；客户可以一次性领取等值于所交保费的“祝寿金”，或者通过行使新增的养老金选择权，分次领取养老金。

而平安健康险今年的“开门红”则选择对“e生保2020”进行升级：延续了住院医疗险高保额、低保费的优势，同时将门诊保障延长3倍以上，将住院前后30天门诊费用涵盖进来。另外，“e生保2020”含一般医疗保险金200万元，对于癌症、急性心肌梗塞、重大器官移植术等120种重大疾病，保额翻倍至最高400万元。“抗癌卫士2020”的升级则着重发力癌症先进治疗保障，增加了最高100万元的质子重离子保险金责任，同时增加了最高150万元的特定恶性肿瘤药品费用保险金责任可选。

谨防夸张或不实宣传

“开门红”期间，保险销售人员面临业绩与奖金双重压力，容易滋生销售误导行为。对此，监管层提醒消费者，消费者在选购“开门红”保险产品时，要谨防以下风险：一是谨防借助“炒停”营销。为冲业绩，有的保险销售人员利用活动炒作概念，以“即将停售”、“限时限量”等概念向消费者推销产品，利用消费者在信息不对称、不透明情况下的盲从心理，诱导其冲动购买“开门红”保险产品。二是谨防不实宣传。为获公司高额奖励，有的销售人员会违背保险最大诚信原则，利用活动期间的产品销售政策夸大产品收益，开展不实宣传。比如，在介绍分红型、万能型等人身保险新型产品时，存在以历史较高收益率进行披露、承诺保证收益等不实宣传的行为，进而误导消费者投保。三是谨防混淆片面比较。个别银行保险渠道产品销售人员利用模糊表述的方法，向消费者介绍与定期存款一样的“定期产品”，并称其利息高且保本无风险，实则诱导消费者购买保险产品，给消费者造成了不便甚至是损失，扰乱了金融市场秩序，损害消费者合法权益。

保险专家表示，消费者购买保险或者办理相关业务时，一定要仔细阅读保险条款，不盲目跟风冲动消费，根据自身实际需求，合理安排保险保障。要提高警惕，注意防范风险，切实保护自身合法权益。