文 崔烨 石佳盈

埃塞俄比亚航空坠机、法国巴黎圣母院大火……近期围绕航线、著名景点发生的事故令居民对于外出游玩、商务出行等外出时自身的安全感到担忧，也将百姓的关注点拉向了保险。

勿让人身安全“裸奔”

“为了防止意外改变我们的生活，购买充足的保险产品是非常重要和必要的。”珠江人寿保险专家表示，即便足不出户，坠落、中毒、割伤、烫伤、起火等意外安全事故已是家常便饭，人身安全“裸奔”无处不在，消费者适当配置意外险能抵御随时存在的风险。

意外险中真正能起到医疗费用补偿作用的是意外医疗保障，意外医疗保险是由意外导致的入院治疗，如果只是普通的意外险，仅保障由意外导致的身故或者伤残。需要注意的是，有的意外险会包括意外医疗部分，有的意外医疗险部分是作为意外险的附加险。目前，意外保险产品中，各家保险公司对身故责任赔付这块基本上是一致的，但意外残疾责任的赔付各家保险公司有自己的赔付标准。而针对不同的意外，各家保险公司也推出不同的意外保险产品进行保障。对此，珠江人寿相关负责人表示，消费者在添置意外险时，要根据各自工作以及自身需求这块进行购买。

短途游优先购买意外险

很多市民在选择短途旅行时，通常认为短短三五天不会出现什么意外，从而忽视了购买旅游保险的重要性，但在出游过程中，很可能会发生骨折、撞伤、被动物抓伤等意外伤害。

平安人寿上分相关负责人建议，短途旅行时，可以优先购买具有短期性、灵活性特点的旅游意外保险。旅游意外保险是指被保险人在旅游过程中，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使死亡、伤残、医疗费用支出或住院治疗时，保险公司按照保险合同的约定承担赔偿保险金责任的保险。

以中国平安短期综合意外险为例，可按天数购买，最低3.5元/天，在保险期内，被保险人发生意外伤害事故，应立即拨打保险公司授权的救援机构全国24小时服务热线：95511转9，救援机构将提供以下救援服务并在意外医疗限额内承担相关费用：意外住院担保或垫付、电话就医建议及急救指导、协助安排就医住院等服务。

该负责人提醒市民，由于旅游意外保险一般按天计算，因此购买旅游意外保险的保障期间应不少于旅游时间，甚至略长于旅游时间，以免在旅游行程发生变化的情况下，因保险到期而失去保险保障。

长途游个性化选择附加险

许多市民在境内旅行时，都会选择跟团旅行，但在选择旅游保险的过程中却经常混淆旅行社责任险和旅游意外险两个险种，甚至误以为旅行社提供的责任险已经为自己提供了意外险的保障。

事实上，旅行社责任险是国家旅游管理部门要求旅行社必须为旅客投保的险种，其投保人、被保险人、受益人均为旅行社。对此，保险专家提示：“旅行社责任险承保的只是因旅行社自身过失对游客造成的损失，而各种外来的意外事件，如景区的过失、交通工具上发生的意外等，只要导游或旅行社无直接责任，均不属于旅行社责任险赔付范围。”同时，值得注意的是，如果是游客因个人过失导致的人身伤亡和财产损失以及由此产生的各种费用或自身疾病引起的各种损失及损害，也不在该险种的保障范围内。

因此，市民在跟随旅行社出行时，除了享受旅行社为其购买的责任险外，最好自己补充购买旅游意外伤害险。此外，珠江人寿保险专家尤其提醒，买保险最基本的原则是，先保家庭经济收入最高的人，一旦家庭经济支柱丧失经济能力，将直接影响家庭生活质量。“顶梁柱”是家庭的经济支柱，也是家庭最好的“保护伞”，给家庭经济支柱先上充足的寿险，才是给家庭一份坚实保障。