□文 崔烨

“三八”妇女节刚刚过去。近年来这个节日也被赋予了诸如“女神节”、“女王节”等新称呼，因为女性拥有的资产正在不断增加，“她经济”不容小觑，有哪些特征呢？

特点一：更有投资行动力

随着各种购物节的盛行，很多女性都是线上购物和线下购物的主力军。但不要以为，她们只知道消费，而不懂理财，事实上，“女神们”可能比男性们更懂得管理财富。根据波士顿咨询报告，从2010年开始的五年来，全球女性拥有的私人财富从34万亿美元增至51万亿美元，而2020年预计将达到72万亿美元。

近期，花旗中国零售银行业务的客户数据显示，尽管该行男女客户比例基本相当，但从持有零售银行产品的情况来看，绝大多数产品类别的女性持有比例均显著高于男性，约占60%。显示出女性客户相比男性有更强烈的投资意愿和行动力。唯一例外的是住房贷款产品，男性持有比例65%，显然男性在住房投资中承担更多依然是目前中国的主流。

地域分布对这一差异没有显著影响。花旗中国在全国12个城市开展个人银行业务，服务具有全球视野的富裕群体，各城市均呈现与上述一致的趋势。

特点二：更偏好长期投资

花旗中国个人银行业务投资策略总监吴晶晶表示：“尽管个人投资者的理财目标存在许多共性，比如为子女教育或者退休积累财富等等，但女性在投资心态和具体的理财需求方面呈现出不同特点。”

首先，大部分女性更倾向于寻求和听取专业意见。埃森哲2017年发布的一份关于女性理财的研究报告中指出，仅有52%的女性对于自己的投资能力充满信心。相比男性，女性更愿意信任理财专业人士。

其次，女性更偏好稳健投资，也更能坚守长期投资的原则。相对而言，男性较关注投资收益并倾向于快速应对市场波动采取行动，就像他们一般会先列出购物清单，根据购物清单购物就可以省去了挑选的麻烦一样。而女性则不同，她们更关注通过投资理财满足生活及长期规划的需求。就像她们享受逛街的过程，在购物时往往货比三家，最后选择性价比高的东西。对投资也一样，她们更注重对各个平台的比较，分析产品优劣，因此在交易时她们对平台和产品的理解通常要好于男性，为成功交易奠定坚实的基础。

特点三：更需要关注养老

随着生活节奏的加快，生活压力也日益增大，女性在职场上工资可能没有男性高，升迁速度也没有男性快，大多数女性一旦结婚生育以后，把更多的精力用于照顾家庭，从而影响到事业发展，收入也随之受到影响。而且她们平日里还要购买各种护肤产品，让自己保持更相对年轻的样子，这也是一笔不小的开销。因此，多数女性没有足够的积蓄面对退休后的漫长岁月。女性平均寿命比男性更长，而通常更早退休，所以这一群体对于养老保障有着更大的需求。

针对这些特点，花旗中国个人银行业务财富管理总监吴佳骏建议：“女性投资者首先应从资产配置的角度出发，明确个人和家庭的长期理财目标，再搭建相应的个性化投资组合。第二，应选择贯彻长期投资理念、值得信赖的专业金融机构，这些机构能为客户的投资决策 提供专业的分析和建议，并提供相关的金融教育，丰富自己的理财知识。第三，应定期检视自己 的财务状况，及时调整，确认与目标一致的投资方向。”

特点四：更需多元化保障

随着女性经济地位和自我关爱意识的提升，保险市场也为女性敞开专属大门，一些专门的“女性保险”应运而生。所谓的“女性保险”，就是针对女性生理特点、特殊需求而特别设计的保险产品，不仅更有针对性，而且去掉了并不适用于女性的保障功能，降低了保费，提升了性价比，更符合女性需求。在放开二孩的背景下，还有保险产品针对生育分娩期间的意外风险提供保障。甚至还有针对女性整容(如垫鼻子、垫下巴、削骨丰胸)等手术风险的保障。

今年“三八”妇女节，中国太保产险就面向女性人群推出“悦·馨保”女性特定疾病保险，其专为18-65周岁的女性人群设计，续保可至80周岁，覆盖女性乳腺、子宫、宫颈、卵巢、输卵管等部位的原位癌及恶性肿瘤、系统性红斑狼疮及肾脏等多重保障。相比目前市场上的保险产品，该产品保障范围不仅涵盖恶性肿瘤，同时还包含原位癌保障以及特定手术的补偿。

该专属保险保费低、投保灵活，最低保费仅需4.5元，保额从1万元至30万元，女性客户可以根据自身需要灵活投保。值得一提的是，投保“悦·馨保”女性特定疾病保险无须体检，还特别尊享重疾国内二次诊疗、专家门诊、专家病房、专家手术以及健康咨询等健康增值服务。