□记者 崔烨

最新发布的《2019新中产家庭消费与理财报告》显示，26%的新中产家庭2019年终奖预计超过5万元。2020年的第一笔投资到底买啥？年终奖去哪儿才靠谱？岁末年初，各大金融机构都有新年开门红营销活动，额外分享红利“贴补”给投资者。

零钱打理7日年化率可达3.53%

去年刚毕业的小张第一次拿到年终奖，虽然过了五位数，但对于平日里靠着各种“花呗”“白条”度日的他而言，将这笔钱比作“雪中送炭”并不为过。因此，定期理财显然不在他的考虑之列，但是目前市面上各种“XX宝”收益率节节低，随时需要取用的零钱投资该怎么投呢？事实上，对于小张这样的理财小白群体而言，最先接触到的理财产品其实就是微信、支付宝中的零钱打理“专家”，也就是货币基金。但因还需被收取管理费，托管费，销售服务费三费，一合计收益其实也一般。像购买货币基金的途径有很多，理财小白们可以关注综合性理财平台，也有很多合适产品可供选择。

而对于流动性的忍耐度可以放宽至一个月左右的投资者而言，上海华瑞银行的5年期存款产品“月月享”将会是更好选择。该产品投资门槛为1000元，年化收益率高达4.2%，而且按月付息，每月付息后本金自动转入下一计息周期。该款产品同样支持提前支取，但对于未满一个付息周期的部分，将按活期利率0.35%计算利息。

定期理财也可保本保息高收益

年过40的李先生事业有成，目前在沪上某互联网公司任职高管，今年的年终奖超过20万元。对于已经有不少积蓄的他而言，资金的流动性早已不再是问题，如何“钱生钱”成为了其主要目标，收益更高的定期理财因此成了其最优选择。

例如平安养老“富盈人生T+366计划”在成立以来年化净值增长高达4.77%，优于绝大多数银行定期理财产品。并且该产品的风险等级为中风险。投资者可在保持组合流动性的前提下，通过大类资产配置，优选AA+资产品种，每隔366天可免费赎回，让投资者省心坐享好收益。

此外记者注意到，蓝海银行5年期存款产品“蓝e存”投资门槛仅为50元，满期利率却高达5.2%，远高于市面上的大额存单，甚至高于绝大多数银行理财产品。坐拥“低门槛”和“高收益”两大利器，该产品其本质却是“银行存款”，收到银行存款保险制度保护，即便该银行遭到破产清算，该产品“连本带息”依然受到保障。

需要指出的是，该产品虽然支持提前全额支取，但对持有期限有着硬性要求，如果存款持有期限不足37个月，投资者将只能得到银行活期存款利率。如果投资者在3年内没有动这笔钱的计划，在利率持续下行的当下，为自己提前锁定长达5年的高利率，无疑是一个好选择。

测评风险需了解专业平台分析

在投资理财的安全性问题上，大部分投资者比较茫然，其实评定产品的风险最好的依靠还是专业的理财平台。记者注意到，在市面上收到投资者们好评较多的理财平台是陆金所。

当然，平台的“安全”并不意味着产品本身的“无风险”。投资者们比较看重的是陆金所将其5000余款产品按照不同的风险评级分为5个等级，其中标注为“五星”和“四星半”的产品均属于低风险。而“四星”及以下产品的本金均有可能存在不同幅度的波动，建议不愿承受本金受损风险的投资者慎重选择。