文崔烨

美团，饿了么，o fo……越来越多耳熟能详的品牌从校园里走出来，创业的门槛正在降低，比起满大街不明背景的金融机构张贴的贷款广告，选择这些银行正规军显然更靠谱——

大学生可享创业无息贷款

大学生创业无息贷款，是指为了鼓励广大高校毕业生自主创业而设立的一种贷款方式。据悉，目前各国有商业银行、股份制银行、城市商业银行和有条件的城市信用社都有为自主创业的毕业生提供小额贷款，贷款额度一般在5万元左右。贷款期限最长为两年，到期确定需延长的，可申请延期一次。贷款利息按照中国人民银行公布的贷款利率确定，担保最高限额为担保基金的5倍，期限与贷款期限相同。

另外，由共青团中央、中华全国青年联合会、中华全国工商业联合会共同倡导发起中国YBC计划，通过接受社会捐赠和资助，建立青年创业专项资金，为符合条件的青年创业者提供无息启动资金和“一对一”导师辅助。

相关工作人员介绍，创业者只需要登陆YBC中国青年创业国际计划网站下载“创业计划书模版”，以此为参考构思填写个人的创业计划书；提交创业青年个人提交相关材料说明：资金申请书，个人信用核查表、联系人信用核查表、本人及联系人身份证复印件、营业执照复印件、户口本全部内容复印件、房屋租赁协议，经过评估、审批后。就可获得创业资金。

需要注意的是，对于大学生创业贷款，国家有着硬性的规定，即贷款申请人必须在18岁以上，有着大专及以上的学历，此外，必须为应届的毕业生或毕业两年内的大学生。也就是说如果毕业超过两年，将失去大学生创业贷款的相关政策的支持。

汽车抵押贷款“雪中送炭”

“毕业后不想找工作，决定还是自己创业当老板，但东拼西凑还差50万启动资金，实在不知道该如何是好。”刚刚从上海某大学毕业的闫先生抱怨，他之前也跟父母商量过将父母名下的房产拿去银行申请抵押贷款，但是经过再三考虑，还是放弃了这个想法，“父母也就只有这一套自住房屋，万一我创业失败，到时候父母就真的得跟我一起睡大街了”，闫先生说。

抵押贷款是银行采用的一种贷款方式，要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。抵押品一般为易于保存，不易损耗，容易变卖的物品，如有价证券、票据、股票、房地产等。

多家银行已经推出了一些用于经营的汽车抵押贷款产品，借款人使用这类产品借到钱后，车辆仍归借款人自行使用，比如平安银行推出的能够用于经营和消费的汽车抵押贷款，采用等额本息或等额本金还款方式，借款人在借款后，仍可以自行使用车辆，放款时间最快只需一天，且单笔贷款金额最高可以达到50万元。值得一提的是，如果通过此种方式贷款，借款人需向银行提供二代身份证、车辆行驶证和机动车登记证明、收入证明（如银行流水或公司出具的收入证明等）还有相应的居住证明，比如水电煤账单等材料。

需要注意的是，借款方采用抵押方式贷款，会面临一定的风险，比如贷款期满后，如果借款方不按期偿还贷款，银行就会将抵押品拍卖，并用拍卖所得款偿还贷款，拍卖款清偿贷款后的余额才会归还给借款人。

小额信用贷款审批严格

小额信用贷款以个人或家庭为核心，主要是为工商个体户、小作坊、小企业主服务，贷款的金额一般为10万元以下，1000元以上，其特征是债务人无需提供抵押品或第三方担保，仅凭信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。

借款人申请小额信用贷款，要经历三个流程：

首先，贷款人需提出贷款申请，并携带身份证、户口本、营业执照、税务登记证、就业失业登记证、保证人工资证明、保证人身份证、户口本、房屋租赁合同等有效证件，到户籍所在社区劳动保障工作站领取《小额担保贷款认定表》，在确认具备小额担保贷款的资格后，到所在街道劳动保障事务所审批盖章，再递交区人力资源服务中心审核、备案，由区劳动保障部门盖章。

其次，借款人要持经审核通过的《小额担保贷款认定表》及所需材料，向市中小企业融资信用担保中心申请担保贷款。

最后，担保中心在审核借款人资料、经营项目真实存在、担保措施真实有效后，报所在市联审会议最终审批确定贷款金额、贴息比例，并通知经办银行发放贷款。

需要注意的是，由于这种贷款方式风险较大，因此其审批流程非常严格，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，只有符合要求的贷款人才能申请相应的贷款，以降低银行的风险。比如贷款人申请建设银行小额信用贷款时，需满足其设定的包含年龄、户口、稳定合法收入、信誉在内的八条贷款条件。