□记者 崔烨

对于大部分在职人群，医保卡个人账户资金常年存积，使用途径相对有限，一旦罹患重疾或发生意外，账户里的余额相对于庞大的医药费却是杯水车薪。10月12日起，上海医保卡可以买的商业保险产品扩展到四个。

17万人使用1.72亿结余资金

不过幸运的魔都人民却没有这般烦恼——上海正式试行职工医保个人账户资金自愿购买商业医疗保险以来，为灵活使用个人医保卡资金打开了一扇窗，卡内个人账户历年余额可直接购买商业医疗保险，无需额外现金支付，即可提升医疗保障。

截至今年5月底，已有近13万人享受到此福利政策，市民可通过“E保无忧”官方微信号了解相关产品情况并直接投保。同时，10月12日起，上海医保卡可以买的个账产品扩展到四个，除了原来的两款重疾险及住院自费医疗保险外，新增了近年来大热的百万医疗保险以及意外伤害医疗费用补偿保险两款新产品。

上海保险同业公会数据显示，截至今年9月底，个账产品累计保费1.72亿元，累计保险金额571.73亿元，总投保人数16.2万人，出单数35.5万件，其中重疾险占比75.59%，住院医疗险占比24.41%。

近年来，我国辽宁、江苏、上海、云南、浙江等数十个省份出台了鼓励个人账户购买商业健康保险的文件，40多家商业保险公司参与其中，通过费用杠杆解决了重特大疾病导致的高额医疗费用问题，成为深受百姓欢迎的惠民工程。

“经过两年多的试点与数据沉淀，2019年初，相关政府部门回溯了两款个账专属产品的运营情况，提出进一步完善产品种类、覆盖更多职工医保参保人群、提升市民获得感的要求。由此，上海保险行业研发了两款‘低保费、高保障’的健康医疗险产品，为参保职工购买商业医疗保险提供更多选择。”上海保险同业公会相关负责人表示。

个账实现商保社保无缝对接

具体来看，“百万医疗费用保障”产品与目前市面上一众“百万医疗险”类似，主要解决老百姓高额医疗费用问题。该产品提供最高达100万元的医疗费用保障，且保障范围不限社保用药、不限疾病种类，还包含质子重离子治疗；保费低廉，以40岁的人为例，首次投保保费仅需424元；覆盖老年人群，首次投保年龄可达65周岁，续保最高可至100周岁。

“意外伤害医疗费用补偿”产品顾名思义，将为投保人提供因意外伤害导致的门诊、住院等医疗费用补偿。该产品有5000元、10000元、30000元三档保额可供选择；费率较低，以16至65周岁、1至4类职业人员为例，10000元保额仅需36元保费。

值得一提的是，本月底下月初，国寿与泰康还将分别推出两款单病种保险产品。其中，国寿将为无法购买传统健康险产品的肺结节人群带来福音，推出了肺安宝特定肿瘤疾病保险。老百姓可以在体检机构或医院进行肺CT检查，通过在线传输CT图像电子版资料来投保此款产品。该产品提供特定恶性肿瘤保险保障以及特定疾病保险保障，用心关爱肺结节人群。

泰康关爱肝疾病保险则是一款专为乙肝病毒感染（不包括肝硬化患者）人群研发的产品。在提供肝脏恶性肿瘤疾病保障的同时，参保人可选择约定的健康管理服务内容，旨在延缓肝病进展，降低肝硬化和特定肝脏恶性肿瘤等并发症的发病率，减轻患者的疾病负担和经济负担。

据了解，目前上海具有经营个账产品资格的保险公司共有9家，包括中国人寿、太保寿险、新华人寿、平安养老、平安健康险等。4款个账产品各家保险公司条款统一、费率统一。而除了上海之外，全国也已有多个地区开始推行医保卡个人账户余额购买商业险的试点。