记者 崔烨

6月一直是少儿金融产品的热销季，越来越多家长将儿童保险产品纳入“礼单”。面对市场上五花八门的儿童保险产品，家长们到底该如何选择呢？

少儿险首保重疾与意外

记者在择慧保险比较平台上发现，目前市场上有四款性价比较高、好评度较好的儿童保险产品，分别是国泰财险的“小飞侠”、平安财险的“小顽童”、安联财险“熊宝保保障计划”以及大地保险的“少儿综合意外计划”。

“对比自我防范意识较强的成年人，孩子们就显得身处‘劣势’，他们对世界的探索欲很强，对危险的感知很弱，而且运动能力还不够完善，因此很容易出现意外受伤的情况，所以需要优先给孩子选意外医疗保额高的。”长期在一线工作的保险代理人杨先生告诉记者。

据统计，未成年人遭受的意外伤害有将近一半是发生在家中的，意外跌落、烫伤、摔伤等家庭当中常见的三种意外伤害都是孩子成长路上的威胁，但很多父母忽略了来自家中的意外伤害，因此父母们应该将家中有可能造成未成年人受伤的潜在威胁及时处理或告知孩子。

然而除了意外事故，疾病也是危害儿童生命安全的一大威胁。不同年龄段的未成年人容易患上的疾病种类也是不同的，父母们应该根据孩子不同的成长阶段对不同类型的疾病做提前的预防处理。其实家长们对孩子的悉心呵护只是能够有效的降低意外发生的几率，但是并不能够完全的防止意外伤害和疾病对孩子的成长造成威胁，所以一份少儿综合保险是不可缺少的。在基础医疗保险中，国泰“小飞侠”意外医疗性价比较高，其额度为5万元，且不限社保范围，收到许多家长的好评。

选择更实用的“小特色”

新推的意外险还会有一些自己的小“特色”：比如公共交通意外身故及伤残保障，疫苗接种责任，第三者责任，住院津贴，儿童走失慰问金等等，这些附加责任的含金量也存在很大差异。

公共交通意外身故及伤残保障是意外身故伤残中的一种特例情况，常见于成人意外险。对大部分低龄儿童来说这项责任基本没有意义，因为出门机会不多，对于需要通勤的学生来说确实可以考虑，但往往不如直接提高基本保额来得有意义。疫苗责任算是国泰“小飞侠”的一个卖点，因为带预防接种意外医疗（比如不良反应、疫苗偶合症）和接种失效责任的意外险并不多。但对于孩子来说，2周岁前是密集接种疫苗的阶段，2周岁后打疫苗的次数就少了。所以尤其建议，如果是给小宝宝买可以考虑一下。

第三者责任也就是俗称的“熊孩子险”，对于孩子因为过失造成的人伤和财产损失进行赔付。其实在父母眼中自己的孩子永远是乖宝宝，但也需要警惕意外发生，前段时间有一个熊孩子“意外”撕毁价值130万名画的新闻一度刷屏网络，所以这份保障真的很有必要。值得一提的是，国泰“小飞侠”的第三者责任保障的范围是“在中华人民共和国境内（不包含港澳台地区）”，而有些保险的保障范围只是“公共场所”，几字之差，差别甚大。

记者注意到，市场上还有“儿童走失慰问金”这样的意外险，其实是噱头大于实际意义。看电视里多少父母穷尽一生寻找走失的孩子，这一万元并不能为他们带来多大的“安慰”。意外住院津贴这属于相对比较实用的功能，但也要考虑到当下的现实，医院对周转率的要求很高，因此大部分情况下获赔的金额也不会很大。在选择时，如果价差不大，可以考虑，但如果因为这项功能要多花不少钱，就没有必要了。