文  崔烨

“上星期我刚购买的新车和前方车辆发生意外事故，保险杠被撞出一个口子，定损后车险公司却不给换件，我真搞不懂为什么。”对方全责还遭遇理赔难题，市民李先生忍不住发邮件咨询社区晨报。

原来，就在刚刚过去的周末，李先生开着新买的私家车上路时，在转弯时与前车追尾，造成车辆意外。在保险公司查勘员定损时，查勘员根据市场维修报价，敲定了维修理赔金额。当时，李先生也觉得差不多，但当他的车被拖到汽车维修厂后，维修厂所要的维修费却远远超过了保险公司的定损金额，其中的差价只能由李先生自行承担。

更不巧的是，前不久李先生朋友的车也刚跟别人的车发生了碰撞。虽然只导致车上某个零件有点损坏，查勘员确定可以进行维修，可李先生朋友怕“后患无穷”，万一之后又坏了，保险公司肯定不会再负责。所以，他要求更换部件。可还未谈妥，他就自作主张换了部件。后来，因未协商妥当，保险公司只坚持赔偿维修费用，如此一来，尽管李先生朋友有车险，可部件是自己要求更换的，因此花了不少费用。

事实上，很多有车一族都会遇到这样的问题，爱车出了交通事故，需找保险公司理赔，而理赔的第一步是要先定损，但其中许多相矛盾的问题使得自己在定损的过程中受到了很大的损失。

保险专家提醒市民，车险定损有绝招，对于遇到的不同的受损情况，其处理方式一定要区别对待。在车险定损的争议中,对维修价格和车辆上损坏的零件到底是维修还是更换占很大比例。经常出现的情况是维修厂因进货渠道有差异，导致给出的维修费用高于保险公司定损员核定的损失金额。在这种情况下,客户若对定损金额存有异议,可以与定损员多沟通,并由定损员与维修厂协商处理，而不是维修好之后再去协商。

对于损坏部位到底是更换还是维修，一般来说，只要维修后功能正常，保险公司会主张维修。而车主则会主张更换，这种情况下，最好的方式还是在车辆维修之前或者维修进行过程中，投保人及时与定损员协商,确定好维修方式，以确保能够获得相应的赔偿。

还有一位市民刘先生，他的做法实在让人哭笑不得，他的车辆在受损后，经过查勘员定损，确定可到4S店进行维修，可刘先生却觉得自家附近就有维修厂，先自行把车修了，想再以4S店的维修费进行理赔。没想到进行理赔报销时，保险公司却不认可，坚持要按普通维修店的标准理赔报销，这样，保险公司就少理赔报销几百元。这样的结果，让不懂理赔实际情况的刘先生意想不到。

车险专家提醒投保人注意，如果前期已经确定由4S店维修，切莫再自行维修，以免造成不必要的支出。投保人还要研究透自己的保单，这样可以在事故发生时明白如何应对，当事故发生后，千万不要过于着急，要及时将事故现场情况拍照留存，如果是非常小的事故，可以选择私了或自己修理，以免来年保费大涨。