□记者 崔烨

离开了学校和老师的监管，暑假成为孩童发生意外伤害最多的时段。近日复旦大学附属儿科医院公布了最近的接诊数据,12天接诊1500多例儿童意外伤害。而一份合适的少儿意外险可以成为孩子们的第一道保障，为孩子的暑假保驾护航。

意外险须主选适用型

突发事件防不胜防,花费一两百元即可获得价值数万元的儿童意外保障,减轻因较高的医疗费用给家庭带来的经济负担。正因如此,越来越多的家长愿意投保儿童意外险,为孩子成长添一份保障。

记者对于目前市面上主流的5款少儿意外险进行了比较，其中国泰萌宝保少儿综合意外险是一个性价比较高的产品，不仅保障全面，而且价格也很实惠。有些家长比较看重大品牌，那平安少儿意外险就值得考虑，性价比也非常不错。虽然其他保障并不是考虑的重点，但如果大家在意未成年责任险、住院津贴等相关保障，那可以留意下平安少儿意外险、萌宝保和小飞侠这三款产品。

其中，“萌宝保”保额高达20万元，并包含了3万意外医疗（不限社保）保障，只要79元就能买到，而且其他保障责任也比较实用，几乎满足了人们对性价比意外险的定义。其中，未成年人责任，俗称“熊孩子险”：如果家里孩子砸碎别家玻璃，打伤小伙伴，造成他人人身伤亡或财产损失，这些赔偿就可以转嫁给保险公司。但值得一提的是，这款产品的免责条款提到，孩子划伤他人的机动车、摔坏他人手机等常见情况，并不在该款保险的赔付范围内。

目前市场上部分产品还附加了疫苗接种责任，保障疫苗接种身故/伤残、接种意外医疗和疫苗接种失效。对于孩子来说，2周岁前是密集接种疫苗的阶段，2周岁后疫苗接种次数明显减少很多，一年可能就一两次，6岁前完全接种完。所以，如果宝宝年龄还很小，在购买意外险时，建议挑选一些附加疫苗接种责任的意外险。尽管“萌宝保”30元/天的的住院津贴看起来不多，但跟它的保费比起来，可以算是很不错了。

不过，这两个意外险，都只能由父母进行购买。申请理赔时，需要提供投被保人身份证明文件，以及被保人出生证，否则无法进行理赔。如果大家没有孩子的出生证，或者不确定是否找得到，需要谨慎购买这款产品。

四招教你买对旅行险

越来越多的家长喜欢带着娃一起旅行，而普通的意外险显然难以满足所有保障需求，因此少儿旅游保险的销量近来也呈现增长态势。但如何买对旅行险，以最小的代价获得最全面的保障呢？保险专家给出以下四招——

第一，看清理赔项目：办理意外医疗理赔时，并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销的。所以，家长在购买意外险之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还是按照一定比例报，以免到时候与保险公司产生纠纷。

第二，看清保障范围：家长在为孩子购买儿童意外伤害保险时要看清保障范围，可以选择针对性强的少儿意外伤害保险，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。提前咨询好这些高危项目是否在保险范围内，因为一旦发生人身意外伤害，如不在保险范围内，保险公司是不予理赔的。

第三，看清保额：根据《保险法》规定，未成年人基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定其身故保额时，均有最高保额限制。目前，大多数保险公司针对儿童的意外身故保险金、意外残疾保险金均为3万元，意外伤害医疗保险金为5000元，且仅能购买一份，出生满30天且已健康出院的婴儿即可投保此意外险，最大投保年龄不得超过17周岁。在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。

第四，合理组合不同意外险产品：如果有条件，最好给孩子买上周全的保险，其中最主要的是寿险。寿险产品的保障范围，涵盖了各种事故造成的身故或残疾，但是费用高、缴费期长。而购买综合性的旅行意外险，可以综合多种短期的交通意外险和旅行意外险，同时可以进行私人定制和不同组合，实用性强，性价比高。