文崔烨

进博会调休，我正好借机去看朋友，带了个礼物随口胡诌：“我记得你快要过生日了，所以给你准备了一份生日礼物。”结果对方一脸不屑，压根儿都不看：“上一个生日已经过了小半年，下一个生日还有大半年，请问到底是哪个生日礼物，你还能更有诚意一点吗？”突然有点后悔，专门有手机软件提醒好友生日的，蛮好设置提醒一下，免得信口开河还被点破。

我们手机的高端智能提醒，已经强大到可以利用你联系频率，来评估手机通讯录上的名字哪些是你的密友，并作出相应的提示。但说到底，人工智能其实就是统计学，只不过用了很华丽的辞藻。所有的人工智能都是利用统计学来解决问题的。

最近三季报密集发布，至少招行、中行、平安、江苏银行四家宣布每年投入营收的1%到金融科技上，招行、平安的零售业务净利润贡献率均超过50%；浦发更是提出“数字生态”银行建设概念，在其主办的国际金融科技创新大赛上，12家进入路演的企业均可纳入浦发金融技术（Fin Tech）创新项目合作；而7日在香港举办的“中国平安2018科技开放日”上，来自平安旗下一账通、好医生、汽车之家等公司均将展示重点放在“金融+科技”、“金融+生态”上——一旦创新技术能碰撞出创意火花，即可快速与真实的金融场景对接，甚至投入研发并推向市场。

中国银行业对金融科技趋之若鹜绝对是战略性投资，就在大洋彼岸，关于数字金融的争夺已经日趋白热化：根据英国“开放银行”规定，到2018年前，银行将被要求与第三方APP供应商共享消费者信息，这意味着越来越多的公司不需要取得银行牌照就可以进入支付领域。

开放程度越高，意味着人工智能、生态科技离我们的生活越来越近，有时甚至我们已经不知不觉用到它——即便在以保守著称的欧洲银行业个人资金服务上，金融技术也是目前创业领域的明星，使用移动支付财务管理的创业公司层出不穷，为用户提供更便捷和优惠的服务，挑战着传统银行的垄断地位。

虽然欧洲人还是习惯用现金和信用卡支付，但有一款名为“Revo lu t”的数字银行应用吸引了不少用户：传统银行信用卡提供的外汇提取服务虽然账面上只收取2%的服务费，但隐形的外汇兑换率会让用户额外多损失8%，此外取现还需要一笔10瑞郎（约70元人民币）的手续费，而这些在Revo lu t都是免除的——拥有该账户可以在全球不同国家任意使用超过90种不同的外币。全都没有手续费，没有等待时间，Revo lu t帮助人们在全球用不同币种自由消费和转移资金。它的市场效果如何呢？在今年8月下旬瑞士苏黎世举办的区块链技术会议上，通过“搜索附近”的功能，现场与会的150人中，接近一半的人已经安装了Revo lu t数字银行应用。

所以所谓高端化，未必是指卖出更贵的同类商品，而是创造新需求，推出新产品，并且说服消费者接受它。