文 易无花 石佳盈

近日，有网友发贴称其身处国内却接连遭遇三起境外盗刷，引起广泛热议，不少人纷纷表示也曾有过类似遭遇，虽然大多最终追回了盗刷款，但过程往往几经周折。岁末年初，信用卡盗刷越发猖狂，持卡人应该如何应对？

严守CCV码等关键信息

交通银行信用卡专家提醒，发生盗刷后应第一时间联系发卡行采取冻结措施，然后就近试刷、修改交易密码和网银密码，并立即报警，出示卡片并保留报警回执，作为卡片在身边的证据。其次，持卡人可以绑定有实时查账功能的银行官方APP查询到交易商户，尝试向商户申请退款。如果是网购，可以向相关网购平台申诉，尝试拦截交易。

当然，这些都是事后补救措施，预防盗刷最重要的一点仍然是——保护好自己的个人信息。因为诸如卡片失窃、被抢后的盗刷，或者磁条信息被不法分子侧录制成伪卡盗刷等情况，对于持卡人来讲具有不可控性，但保护个人信息并提高安全用卡意识是每个人都可以做的。当下有许多盗刷事件正是由于持卡人向钓鱼网站、诈骗电话等第三方主动泄露了密码、动态验证码、CVV码等信息所导致的。

CCV码是指信用卡背后的三位数字，看似如同“公开信息”般直接展示在卡片背面，但其实它相当于信用卡离卡支付的交易密码，一旦泄露后果不堪设想，很多网络支付只需要提供信用卡卡号、身份证号码和CCV码即可直接扣款，根本无需交易密码。

另外，如果发现自己的信用卡已被盗刷时，也不要自己乱了方寸，务必第一时间致电银行客服及时挂失冻结信用卡，然后再来找被盗刷的原因，及时堵住漏洞以免其他卡也发生盗刷现象。

专家建议，持卡人在得知被盗刷后应立即采取应急措施。同时，提高自身防诈骗的“免疫力”更加不容忽视。持卡人在接到可疑电话及短信时不要轻易点击对方发来的网址链接、不要拨打短信中提供的号码、不要轻易相信并直接回拨对方显示出来的“银行官方电话”。

银行处理盗刷“慢”得其所

在那位网友的文章中曾提到，银行为其冻结后告知不能单方面取消交易，需要“最短3个工作日，最长45个工作日”调查后才能回复。

一般而言，持卡人在遇到盗刷的时候，第一时间或许会有这样的想法：钱是从发卡行出去的，只要让发卡行及时取消交易，钱就能即时返还了。然而，事实并非如此简单——一笔信用卡交易涉及持卡人、发卡行、卡组织、商户、收单行等多个环节，其中发卡行对客户审核后发放信用卡，收单行对商户审核后发放POS机。

营业员在POS机上执行刷卡操作，相当于商户委托收单行，通过卡组织作为中介向发卡行传递卡片信息并索要付款承诺，而一旦发卡行接收到信息并响应收单行的付款需求，就需要履行这一付款承诺。付款后，款项就在卡组织、收单行、商户等主体间流转，因此实际上，发卡行无法单方面取消交易。

“三道防线”筑好最后一堵墙

除了通过各种形式指导客户如何提高自己的账户安全，防范电信诈骗外，银行正在通过自身努力，拦截可能的诈骗，守护客户的资金。以建行为例，看看银行在大家看不见的地方做了哪些工作——

不久前，有位客户刚完成网购，立刻收到一条短信，自称客服，客户的下单不成功，要把钱款退回客户账户，要客户打“4000”号码确认，客户信以为真，就打了过去，并如实告知了自己的建行信用卡卡号和有效期等关键信息。

之后，客户联系到了自己的理财经理，咨询这种方式是否能退款成功。理财经理立刻意识到该客户的账户存在高危风险，，第一时间要求客户冻结账户，但建行客服电话一时没能打通。情急之下，理财经理通过内部渠道为客户解决了问题，成功堵截了一起电信诈骗案件，而这只是建行“三道防线”的一个缩影。

据了解，建设银行上海市分行创新电信诈骗防范办法和，及时组织业务培训，提高员工对电信诈骗行为的识别能力，并明确责任分工，将电信诈骗防范工作落到实处，网点内部细化分工，形成由大堂经理、柜面人员、后台主管组成的“三道防线”，认真落实电信防诈骗操作规范，将客户蒙受损失的概率降到最低。