借贷充脸面，无力还贷抵押豪车

李某与王某是一对夫妻，二人经营一家通讯用品专卖店，生活小康，衣食无忧。转折点发生在2016年春节，过年期间，亲朋好友互相串门不可或缺。聚会期间，小夫妻俩看见以前的同学好友都开着豪车“衣锦还乡”，当下一比较，心里很不是滋味，于是合计着换一辆豪车充充脸面，好在朋友面前风光一把。

夫妻俩带着这种攀比的心情到4S店晃了一圈，一眼就相中了一辆价格为120万的揽胜路虎，当时两人有存款40多万元，想着能够开上这种豪车回家炫耀，两人咬咬牙向银行贷款了近80万元，贷款期限3年，每月还款额近2.6万元。

但是夫妻二人仅仅依靠通讯用品专卖店为生，贷款后只过了一个月，便无法按月偿还银行贷款本息。最终银行无奈之下将两人起诉到上海虹口法院，要求李某与王某夫妻二人共同偿还贷款本金76万余元、利息及逾期利息20余万元，法院判如所请。

执行中，李某与王某向法官哭诉自己只是为了“挣点面子”，根本没有考虑贷款金额已远超自己偿还能力，以致无力偿还剩余贷款本息。最终，承办法官经过综合考量，将两人的揽胜路虎进行抵押用于还清欠款。

从喜提豪车到抵押豪车，短短几个月，夫妻俩从“人生巅峰”跌落谷底。冲动消费不仅让自己的“豪车梦碎”，更给自己的征信记录留下了尴尬的一笔。

拆东墙补西墙，卡卡互倒锒铛入狱

如果上面的案例还不能让你清醒一点，那么接下来的案例将更具有启示意义。

李某一直酷爱买买买，堪称是“网购达人”，然而自己却没有稳定的经济收入来支持消费。万般无奈之下，李某想到了信用卡，用“超前消费”来满足自己的欲望。

2009年开始，李某陆续办理了民生银行、平安银行、广东发展银行、招商银行、交通银行、深圳发展银行、浦东发展银行等7家银行的信用卡进行使用，尝到了甜头的李某甚至在瞒着女儿的情况下，冒用其身份信息又在其他3家银行申请了信用卡，且将所有信用卡均进行了刷卡消费，消费中不乏各种奢侈消费。

由于长期入不敷出，李某采取的方法是拆东墙补西墙，采用卡与卡之间互相倒的方式延长还款期限，并继续使用信用卡消费、套现。

据李某声称，自己存在侥幸心理，以为居住的房屋可能会动迁：“动迁的补偿款一到，什么问题都解决了，先用着嘛。”

然而纸包不住火，房屋没有动迁，李某的行为就先一步暴露。长期的高额消费让李某无法继续归还欠款，此时仅本金就已透支33万余元，各家银行更是轮番催讨。苦不堪言的李某最终选择向公安机关投案自首。

李某在明知其收入无法达到高消费水平的情况下，仍然办理多张信用卡进行透支消费，经银行多次催收拒不归还透支款项，已构成信用卡诈骗罪。经审理，法院判处李某有期徒刑六年并处罚金人民币五万元，并追缴赃款发还到各被害单位。

刷卡消费要理性，在买买买放飞自我的同时要兼顾自己的还款能力，不能仅仅凭借一时的冲动进行消费。只有合理的消费，才能让信用卡“英雄更有用武之地”。

■法官提醒

根据《中华人民共和国刑法》，关于信用卡诈骗罪有如下规定：第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。  （虹口法院 郁  ）